מחפשים להבטיח את עתידכם הכלכלי בצורה חכמה ורווחית?
קרן השתלמות היא כלי חיסכון אטרקטיבי עם הטבות מס משמעותיות המאפשר לכם לצבור הון לטווח בינוני-ארוך. הקמת קרן השתלמות היא צעד חשוב בתכנון הפיננסי של כל עובד. היא מאפשרת חיסכון ארוך טווח, הנאה מהטבות מס, וגישה לקשת רחבה של השקעות. גולדנביט מציעה מגוון פתרונות ייחודיים לקרנות השתלמות.
למה לבחור בנו?
- ניסיון ומקצועיות: יש לנו ניסיון של מעל לשלושים שנים בניהול כספים.
- מגוון אפשרויות: אנו עובדים עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים בישראל ומציעים מגוון רחב של קרנות השתלמות מותאמות אישית.
- תנאים מיטביים: אנו נהנים מתנאים מועדפים של מרבית חברות הביטוח ובתי ההשקעות ומעבירים את היתרון הזה אליכם בצורה של דמי ניהול מועדפים, תשואות מעולות ושירות יוצא דופן.
- שירות לקוחות וליווי אישי: אנחנו נלווה אתכם לאורך כל התהליך מבחירת קרן ההשתלמות שמתאימה לכם, ניהול ועדכון הקרן במהלך השנים ועד לשימוש בצבירה שבקרן. גולדנביט מעמידה לרשותכם שירות לקוחות מקצועי ואדיב, הזמין עבורכם בכל עת. תוכלו לפנות אלינו בכל שאלה או בקשה ונעשה הכל כדי לסייע לכם. השירות ניתן במגוון ערוצים, כולל טלפון, אימייל וצ'אט מקוון.
- כלים מתקדמים לניהול השקעות: גולדנביט מציעה מגוון כלים מתקדמים לניהול ההשקעות, המאפשרים לכם לעקוב אחר ביצועי תיק ההשקעות שלכם בכל עת ובכל מקום. תוכלו לראות את ההחזרים על ההשקעה, את חלוקת הנכסים בתיק, ואת ההשוואה למדדים השונים. כלים אלו מקנים לכם שקיפות מלאה על ההשקעות שלכם ומאפשרים לכם לקבל החלטות מושכלות.
למה כדאי לעצמאי קרן השתלמות?
היתרונות:
- חיסכון חכם במס: כשאתה מפקיד כסף לקרן השתלמות, המדינה נותנת לך הנחה גדולה על המס. זה כמו לקבל מתנה על כל שקל שאתה חוסך!
- השקעה אוטומטית: אתה קובע סכום קבוע שיועבר לקרן כל חודש, כמו הוראת קבע. הכסף שלך עובד בשבילך, גם כשאתה ישן. לא בא לך להחליט מראש כמה להפקיד? אין בעיה, אפשר להפקיד מתי שרוצים.
- מגוון אפשרויות: יש מגוון אפשרויות השקעה בקרן השתלמות, כמו השקעה במניות, אג"ח וכדומה. רק תבחרו מה מתאים לך לפי הרצון שלך לקחת סיכון.
- גמישות: רוצה לשנות את סוג ההשקעה שלך? אין בעיה! אפשר לעבור מסוג אחד לשני בקלות ובלי לשלם מסים נוספים.
- הלוואה נוחה: תצטרכו כסף בעתיד? אפשר לקחת הלוואה מהכסף שחסכתם בקרן, בריבית נמוכה. בינתיים הכסף ממשיך לעבוד עבורכם!
החסרונות (שצריך לדעת עליהם):
-
- כסף "נעול" לזמן מה: בשנים הראשונות, אתה לא יכול למשוך את הכסף מהקרן. זה כמו פיקדון בבנק, רק עם יותר יתרונות.
- תשלום מס אם תוציא לפני הזמן: אם תמשכו את הכסף לפני 6 שנים, תשלמו מס, אז כדאי לתכנן מראש ולא למשוך את הכסף אלא אם זה ממש הכרחי.
- תקרה שנתית: יש תקרה שנתית לכמה כסף אתה יכול להפקיד בשנה - בגלל הטבת המס שמקבלים :)
- דמי ניהול: כמו בכל השקעה, גם בקרן השתלמות יש דמי ניהול. אבל היתרונות שבקרן השתלמות גוברים על זה בגדול!
דוגמה מספרית לחיסכון במס עבור הפקדה שנתית של 20,000 ₪ לקרן השתלמות
הבהרה חשובה: הדוגמה הבאה היא להמחשה בלבד, והחיסכון בפועל יכול להשתנות בהתאם לשיעור המס השולי של כל אדם, להוצאות המוכרות שלו ולגורמים נוספים. לכן, מומלץ להתייעץ לקבלת מידע אישי ומדויק עבורכם.
נניח את התנאים הבאים:
- שיעור מס שולי: 30% (זהו המס שאתה משלם על השקל האחרון שאתה מרוויח).
- הפקדה שנתית לקרן השתלמות: 20,000 ₪.
- הפקדה זו מוכרת כהוצאה מוכרת לצורך חישוב המס.
חישוב חיסכון במס:
- הסכום שאתה חוסך במס: 20,000 ₪ (ההפקדה) * 30% (שיעור המס השולי) = 6,000 ₪.
פירוש הדבר:
על ידי הפקדה של 20,000 ₪ לקרן השתלמות, אתה למעשה חוסך 6,000 ₪ ממס הכנסה. הסכום הזה נשאר בכיס שלך ויכול לשמש אותך להוצאות אחרות או להשקעות נוספות.
לסיכום:
קרן השתלמות היא כלי חיסכון מצוין, במיוחד לעצמאים, שמאפשר לחסוך כסף בצורה חכמה ולשלם פחות מסים, אבל חשוב לזכור שיש כמה כללים שצריך לשים לב אליהם.
רוצים לדעת עוד? נשמח לעזור לכם.
אל תפספסו את הזדמנות לשפר את העתיד הכלכלי שלכם!
השקעה נבונה היום עתיד בטוח מחר. צרו איתנו קשר.
האמור אינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני כאמור הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. כמו כן, האמור אינו מחליף ייעוץ מקצועי בעניין הזכויות בעת סיום העובדה והסדרי המס האפשריים.
