איחוד קרנות פנסיה הוא צעד חשוב שיכול לשפר משמעותית את מצבכם הפיננסי בעת הפרישה. למרות שמדובר בתהליך שדורש מעט מאמץ, היתרונות שלו רבים ומגוונים.
בשנים האחרונות למדנו היטב שכל סטייה בכלכלה, בפוליטיקה, בבריאות העולמית או בסדר העולמי משפיעים על הכספים שבקרנות הפנסיה שלנו. מה זה אומר בפועל? בגלל ששום דבר בעולם הפיננסי לא בטוח ומובן מאליו, אנחנו חייבים להיות עם האצבע על הדופק של הפנסיה שלנו ולנהל אותה. אחד הנושאים שצריך לקחת בחשבון הוא איחוד קרנות פנסיה ומוצרים פנסיוניים אחרים. כמובן, פעולות כמו איחוד קרנות פנסיה חייבים לעשות עם סוכן ביטוח פנסיוני כדי להבין אם מומלץ לאחד קרנות פנסיה, ואם כן, כיצד לאחד.
אנחנו מתמחים בנושא ומזמינים אתכם לפנות אלינו.
כמה סיבות טובות לשקול איחוד של קרנות הפנסיה שלכם
- חיסכון בדמי ניהול: ככל שיש לכם יותר קרנות, כך אתם משלמים יותר דמי ניהול. איחוד הקרנות מאפשר לכם לרכז את כל החסכונות במקום אחד ולהתמקח על דמי הניהול.
- פישוט ניהול החיסכון: תוכלו לרכז את כל המידע במקום אחד, להקל את המעקב אחר ההשקעות שלכם ולקבל תמונה ברורה יותר על מצב החיסכון הפנסיוני שלכם.
- הגברת השקיפות: איחוד קרנות פנסיה מאפשר לכם להשוות בין התנאים השונים של הקרנות השונות, לבחור את האופציה הטובה ביותר ולהבין טוב יותר את ההשקעות שלכם.
- הגדלת הצבירה: איחוד הקרנות מאפשר לכם לרכז את כל החסכונות במקום אחד ולהגדיל את הסכום הכולל שנצבר.
- הקטנת סיכונים: ביזור השקעות בין מספר קרנות, יכול להפחית את הסיכון להפסדים. עם זאת, איחוד קרנות פנסיה מאפשר לכם לבחור את אסטרטגיית ההשקעות המתאימה ביותר עבורכם ולמקסם את התשואה.
מתי צריך לחשוב על איחוד קרנות פנסיה?
ברוב המקרים. קרנות פנסיה יכולות לצוץ פתאום מכל מיני תקופות בחיים שלנו. לפעמים אנחנו אפילו לא זוכרים מתי הוקמו לנו קרנות הפנסיה. בין אם פעם פתחנו קרן פנסיה כי היינו עצמאים לדקה וחצי או שעבדנו במשרד ממשלתי כשהיינו סטודנטים. ברוב הקרנות האלו יש בדרך כלל סכומים קטנים, כי אף אחד כבר לא מפריש לשם כסף.
אם אתם רוצים לשדרג את החיסכון שלכם, אתם צריכים להבין איך מאחדים קרנות פנסיה, ולבחון האם כדאי להכניס את כל הכספים תחת תוכנית אחת טובה שתצבור עבורנו כסף באופן המיטבי ביותר.
לעיתים לא כדאי לאחד תוכניות פנסיוניות. לדוגמא, אם עבדתם במקום עבודה וקיבלתם קרן פנסיה עם הטבות מיוחדות שילכו לאיבוד באיחוד הפנסיות, במקרה הזה יתכן ולא משתלם לעשות איחוד קרנות פנסיה ומומלץ לבדוק את הנושא לעומק עם איש מקצוע.
איך מזהים את כל קרנות הפנסיה?
- דוחות שנתיים: חשוב שתבדקו את כל הדוחות השנתיים שמתקבלים מכל קרנות הפנסיה. הדוחות מכילים מידע מפורט על מצב החיסכון הפנסיוני שלכם.
- שימוש במאגרי מידע: מאגרי מידע כגון המסלקה הפנסיונית והר הכסף מאפשרים לבצע חיפוש מקיף אחר קרנות אבודות.
- פנייה לסוכן ביטוח שמתמחה בביטוח פנסיוני: סוכן ביטוח מקצועי ואמין, יוכל לעזור לכם באיתור כספים אבודים.
איך בוחרים את קרן היעד?
- מבצעים השוואת תנאים: השוו בין התנאים השונים שמציעות לכם קרנות הפנסיה השונות.
- מבצעים השוואת תשואות עבר: אמנם תשואות עבר אינן חוזות את העתיד, אך הן יכולות ללמד אותנו הרבה לגבי התנהלות מיטבית ועקבית של קרן הפנסיה. המידע זמין ונמצא ברשת.
- בחירת קרן הפנסיה (או מוצר פנסיוני אחר המתאים לצרכים שלכם): בחרו את הקרן שמציעה את התנאים הטובים ביותר עבורכם ומספקת את המענה הטוב ביותר לצרכים הפנסיוניים שלכם.
פניה לקרן היעד
- יצירת קשר: פנו לקרן הפנסיה שבחרתם והודיעו להם על רצונכם לאחד את הקרנות.
- מילוי טפסים: הקרן תספק לכם טפסים שבהם תצטרכו למלא את פרטיכם ופרטי הקרנות שברצונכם לאחד.
- אימות נתונים: הקרן תבקש מכם מסמכים המעידים על זהות הכספים.
תהליך האימות
- אישור פרטים: הקרן תבצע בדיקה על הפרטים שמסרתם ותבצע אימוץ עם הקרנות האחרות מהן אתם מעוניינים להעביר את הכספים.
- העברת הכספים: לאחר אישור הקרן, הכספים מהקרנות האחרות יועברו לקרן היעד. שימו לב שפעמים רבות עולים חוסרים ושאלות בתהליך. חוסר מענה לנושאים אלו, יעצור את תהליך העברת הכספים.
מה חשוב לדעת לפני שמתחילים?
- מסלולי השקעה: ודאו כי מסלול ההשקעה שבחרתם בקרן היעד מתאים לצרכים שלכם ולפרופיל הסיכון שלכם.
- מסלול ביטוח: ודאו כי אתם לא פוגעים בכיסוי שאירים ו/או פנסיית נכות כתוצאה מהניוד.
- יש לשים לב באופן מיוחד לנושא "בן עם מוגבלות".
- מוטבים: בדקו כי המוטבים שנקבעו בקרן היעד תואמים את הרצונות שלכם.
- ייעוץ מקצועי: מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ שיסייע לכם לבצע את הבחירות הנכונות ולהבין את ההשלכות של איחוד הקרנות.
לסיכום, איחוד קרנות פנסיה הוא צעד חשוב שיכול לשפר משמעותית את מצבכם הפיננסי בעת הפרישה. על ידי איחוד הקרנות, תוכלו לחסוך בדמי ניהול, לפשט את ניהול החיסכון ולהגדיל את הסכום הנצבר. חשוב לבצע את תהליך איחוד קרנות פנסיה בצורה מושכלת ועם בעל מקצוע. ביצוע נכון של התהליך, יסייע לכם להבטיח את עתידכם הכלכלי.
האמור אינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני כאמור הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. כמו כן, האמור אינו מחליף ייעוץ מקצועי בעניין הזכויות בעת סיום העובדה והסדרי המס האפשריים.
האמור אינו מהווה ייעוץ או שיווק פנסיוני, המלצה או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני כאמור הניתן על ידי בעל רישיון כדין, המתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים של כל אדם. כמו כן, האמור אינו מחליף ייעוץ מקצועי בעניין הזכויות בעת סיום העובדה והסדרי המס האפשריים.
