איך מרים ומשה נסעו לטיול של שישים ימים מסביב לעולם בלי לשרוף את החסכונות שלהם? צריך לקרוא בשביל להאמין.
החלטתם לקחת את העתיד הכלכלי שלכם בידיים? מעולה! אחת הדרכים היעילות ביותר להבטיח את הרווחה הכלכלית שלכם ושל האהובים עליכם בטווח הארוך היא באמצעות פוליסות חיסכון והשקעה. עם ניהול נכון של פוליסות חיסכון והשקעה תוכלו להגיע לחלום שלכם על דירה ראשונה או טיול בעולם. מה באמת הופך את הפוליסות הללו לכלי כל כך חיוני? אנחנו נפרט כאן את היתרונות הרבים של פוליסות חיסכון והשקעה, ונראה כיצד הן יכולות לעזור לכם להשיג את המטרות הפיננסיות שלכם.
פוליסת חיסכון והשקעה היא כלי פיננסי המאפשר לכם לחסוך כסף באופן שיטתי ולהשקיע אותו במגוון נכסים פיננסיים כמו מניות, אג"ח ועוד. סכום כסף שאתם חוסכים גדל עם הזמן הודות לתשואה שאתם מקבלים מהשקעות שלכם.
קיימים המון סוגים שונים של פוליסות חיסכון והשקעה. בכל פוליסה קיימת אסטרטגיית השקעות, מדיניות השקעות ויתרונות אחרים שמתאימים למטרות שונות. אנחנו כאן בשביל לעזור לכם להכיר, לבחור ולנהל את המוצר הפיננסי שמתאים לכם.
בחירת תכנית חיסכון היא החלטה חשובה, שיש לשקול אותה בקפידה. לפני שאתם בוחרים מוצר השקעה כמו פוליסת חיסכון כדאי שתענו על השאלות הבאות:
כחלק מהתהליך שאנחנו מבצעים איתכם, נעזור לכם לבחור את המוצר הפיננסי המתאים ביותר לצרכים שלכם.
מרים ומשה עלו לישראל בלי ילדים מברית המועצות בשנות ה- 90. הם הגיעו ממשטר קומוניסטי ומעולם לא קיבלו חינוך פיננסי. כמו הרבה מהעולים החדשים שהגיעו באותן שנים, הם עלו לארץ חסרי כל אבל עם הרבה מרץ לעבוד ורצון להצליח. במשך שלושים שנים הם חיו חיים פשוטים ללא מותרות בשביל לחסוך כל שקל על מנת שיוכלו לחיות בכבוד לאחר גיל הפרישה. הם למדו קשה, עברו מבחני הסמכה מפרכים ועבדו בחריצות עד לגיל הפרישה. במהלך שנות עבודתה בישראל, מרים צברה כספים במספר קרנות השתלמות וקופות גמל שהתנהלו במספר חברות ביטוח ובתי השקעות. היא ידעה שיש לה כספים (איפשהו) אבל לא ידעה כמה, היכן ומה קורה איתם. היא סיפרה לנו שבכל פעם שניסתה ליצור קשר עם אחד מהגופים שהחזיקו את הכספים שלה, נתקלה בדרישות שונות ומשונות לשלוח טפסים, לחתום על מסמכים ועוד. חלקם אפילו לא זיהו אותה והביאו אותה לייאוש כשהרגישה שאין לה עם מי לדבר. לאחר שפנו אלינו, ביצענו עבודת מחקר וזיהינו 600,000 אלף שקלים שמרים צברה במהלך שנות עבודתה ולא הייתה מודעת לקיום מרבית הסכום. את מרבית הכספים איתרנו בחברות ביטוח, בתי השקעות ובנקים.
מרים ומשה היו המומים. הם חיו חיים צנועים ולא היו מודעים לכמה שצברו במהלך שנות עבודתם. הם נשמו לרווחה כשהבינו שיש להם כמעט מיליון שקלים שלא בנו עליהם. אחרי שנרגעו והבינו שהם יכולים להתחיל להנות מהחיים, הם סיפרו לנו שתמיד רצו לנסוע לטייל מסביב לעולם אבל אף פעם לא היה להם כסף לעשות את זה. מצד שני, הם חששו מאוד לרוקן את החסכונות שלהם שרק גילו ולהמשיך להיות תלויים בקצבה החודשית הזעומה שהם מקבלים מקרן הפנסיה שלהם שאמנם איפשרה להם לחיות בצניעות אבל לא מעבר לכך. בטח ובטח שלא לנסוע לטיול מסביב לעולם מבלי.
עשינו למרים ומשה סדר בראש והם יצאו מהפגישה רגועים כשהם יודעים היכן הכספים שלהם נמצאים, כמה כסף יש בכל מקום, מה עלויות ניהול הכספים (והרבה עלויות נסתרות נוספות), כמה כסף הכסף שלהם הרוויח ועוד. הרבה שנים אנחנו מנהלים כספים לאוכלוסיות שונות ולכל אחד ואחת מאיתנו יש צרכים שונים, אבל כאן המקרה היה רגיש ומיוחד. הזוג המקסים בני ה- 84, ללא כל עזרה, רוצה להנות מהשנים שנותרו להם ביחד ביקש את עזרתנו. בחודש 8/2023 התחיל המבצע. בוצעו הפקדות לקופות גמל, לפוליסות חיסכון, לקרנות השקעה ולמוצרי השקעה נוספים. בכל מוצר פיננסי ביצענו עם הזוג ביזור בין מסלולי השקעה שונים בהתאם לייעוד של כל סכום מהחיסכון. התמקחנו על דמי ניהול ו....יצאנו לדרך! בסוף כל חודש ביצענו ביחד עם הזוג "שיחת בקרה" למעקב על מכשירי ההשקעה שבחרנו. בדקנו בכל מכשיר האם הכסף הרוויח או הפסיד ועשינו את השינויים הנדרשים. ואז באה ההפתעה שחיכינו לה!
בחודש 6/2024 נפגשנו עם הזוג המקסים אצלנו במשרד לביצוע שיחת בקרה וגילינו שהם כבר הרוויחו 80,000 שקלים. הם הסתכלו אחד על השנייה למשך מספר שניות מבלי לדבר, הסתובבו אלינו ואמרו אנחנו רוצים לנסוע לטיול מסביב לעולם. ביום למחרת הם התקשרו וסיפרו שהם רכשו כרטיסים להפלגה של שישים ימים מסביב לעולם באוניית פאר והם ממריאים לכיוון נמל היציאה בתוך 7 ימים והם חייבים למשוך 60,000 שקלים עבור הוצאות הטיול. זה היה מאוד מרגש ומייד ביצענו עבורם את המשיכה לכיסוי הוצאות הטיול המיוחל. בתחילת הקיץ הזוג הצעיר יצא לטיול והקפיד לשלוח אלינו תמונות מהטיול המדהים שעשו. הם לא ידעו שבמהלך חודשי הקיץ השווקים הפיננסיים בעולם הפיקו עשו יפות (זה אומר שהכסף "עבד") וכשהם חזרו מהטיול בסוף הקיץ, ה 620,000 שקלים שנותרו במוצרים הפיננסיים שלהם כבר הרוויחו מעל 60,000 שקלים נוספים ועכשיו הם יכולים להתחיל לתכנן את הטיול הבא מבלי לדאוג שיוותרו חסרי כל.
במהלך השנים עזרנו לאלפי משפחות להגיע ליעדים הכלכליים שהציבו לעצמן ואף יותר. תחום מוצרי ההשקעות בגולדנביט מנוהל על ידי רונן רביב, סוכן ביטוח מורשה בענפי הביטוח הכללי והפנסיוני ורואה חשבון בעל הסמכה בארצות הברית. לרונן מעל 10 שנות ניסיון בפירמת הייעוץ הגדולה בעולם, EY, והוא מתמחה בתחום הביטוח והפיננסים. בגלל שאנחנו עובדים עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות, אנו מכירים את מגוון האפשרויות הקיימות בשוק ויכולים לספק לכם ייעוץ מקצועי ואובייקטיבי. לאחר בחירת ההשקעות שמתאימות לכם, אנחנו נמשיך ללוות אתכם לאורך תקופת ההשקעה, החל משלב בחירת מכשיר ההשקעה שמתאים לכם, דרך הבקרה עליו ועד לייעודו הסופי של הכסף שלכם, בין אם זה טיול מסביב לעולם, רכישת דירה לילדים או כל מטרה אחרת שתבחרו לעצמכם.
תצטרפו גם אתם למעגל הלקוחות שלנו ונעזור גם לכם לגרום לכסף שלכם יעבוד עבורכם!
פוליסות חיסכון והשקעה הן כלי חיוני לבניית עתיד כלכלי בטוח. המוצרים הפיננסיים האלו מאפשריים לכם לחסוך כסף באופן שיטתי ולהשקיע אותו במגוון נכסים פיננסיים. על מנת למצוא את הפוליסה המתאימה ביותר לצרכים שלכם, פנו אלינו כי ההשקעה הטובה ביותר היא ההשקעה בעתיד שלכם.
